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貯蓄性が高い!積立利率変動型終身保険とは

2019年4月17日


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1.積立利率変動型終身保険ってどんな保険

積立利率変動型終身保険という言葉を聞いたことがある人もいるのではないでしょうか?生命保険を活用して貯蓄をしたいと考えている方におすすめの保険が積立利率変動型終身保険です。

 

そこで今回は積立利率変動型終身保険のメリットデメリット、そして積立利率変動型終身保険以外の貯蓄性の高い保険について紹介します。

 

積立利率ってどんな意味?

生命保険会社は契約者から預かった保険料の一部を積み立てます。その積み立てたお金のことを積立金と言い、その積立金に対して適用される金利のことを積立利率と言います。

 

積立利率が変動する保険と変動しない保険

生命保険には積立利率が変動しないタイプと、変動するタイプの2種類があります。積立利率変動型保険は準備金の運用実績によって、解約時に支払われる解約返戻金の金額や生命保険金の金額が変動します。

 

例えば契約時点での予定利率が高くなると、そのぶん積立利率が高くなります。つまり景気が良くなり、金利が上がることで大きなリターンを手に入れることができる可能性があるので、生命保険の中でも貯蓄性の高い保険です。

 

2.積立利率変動型終身保険のメリット

運用実績によって将来受け取るお金の金額が変動する積立利率変動型終身保険。終身保険の中でも貯蓄性が高い保険です。そこで次は積立利率変動型終身保険のメリットを紹介します。

 

インフレに強い

積立利率変動型終身保険はインフレに強い保険です。物価が上昇することをインフレと言います。生命保険は契約時から数十年後に保険金を受け取る場合が多いです。そのため契約時点で将来保険金を受け取る時の経済状況を予測することが難しいです。

 

一方で積立利率が固定している終身保険の場合は、インフレに備えることができません。しかし積立利率変動型終身保険の場合、運用実績によって保険金や解約返戻金の金額が増えている可能性があるため、生命保険の中でもインフレに強い保険です。

 

最低利率が保証されている

積立利率変動型終身保険は景気に連動して利率が変動します。好景気の場合は積立利率が高くなる一方で、不景気になってしまうと積立利率が低くなってしまいます。そのため積立利率変動型終身保険は元本割れしないように、最低利率を保証しています。

 

3.積立利率変動型終身保険のデメリット

積立利率が変動することによってメリットがあると同時に、デメリットもあります。そこで次は積立利率変動型終身保険のデメリットを見ていきましょう。

 

保険料が割高

終身保険の中でも積立利率変動型終身保険は積立利率が固定されているタイプに比べると、保険料が割高に設定されているケースが多いため、保険料の負担が大きくなってしまうのはデメリットがあります。

 

不景気になってしまうと貯蓄性が低くなってしまう

もし不景気で最低保証利率になってしまった場合は、積立利率が固定されているタイプの方が貯蓄性が高くなってしまう可能性があります。また積立利率変動型終身保険は、最終的に受け取る金額が不確定のため、資金計画が立てづらいデメリットもあります。

 


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4.積立利率変動型終身保険以外の貯蓄性が高い保険

積立利率変動型終身保険以外にも積立利率が高い保険があります。そこで次が貯蓄性の高い終身保険を紹介します。

 

低解約返戻型終身保険

低解約返戻型終身保険は保険料の払込期間中の解約返戻金を少なく設定することで、保険料を安く設定し、払込後に解約返戻金が払込保険料の総額より増える保険です。保険料の払込後は解約返戻金が増え続けることから、終身保険の中でも貯蓄性が高い保険と言われています。

 

外貨建て終身保険

外貨建て終身保険は積立金の運用を米ドルや豪ドルなどの外貨で運用するため、円建ての終身保険に比べると、予定利率が高いものが多いため貯蓄性が高い終身保険です。ただし為替相場の変動によって、元本割れしてしまう恐れがあります。

 

変額終身保険

変額終身保険は契約者が積立金の運用先を決めることができる保険です。投資信託に似ているため、積極的に株式などに運用することで貯蓄性を高くできる一方で、運用実績によっては元本割れしてしまう恐れがあります。

 

5.積立利率変動型終身保険を上手に活用しよう!

生命保険は契約してから保険金を受け取るまで数十年かかるケースが多いからこそ、お金を受け取る時の経済状況によっては保険金が目減りしてしまう恐れがあります。そのため積立利率変動型終身保険など比較的インフレに強い保険を活用することで、将来に向けてしっかり備えていきましょう。

※この記事は、執筆時に公開されている最新の情報をもとに作成していますが、閲覧されている時点の情報に差異がある可能性がございます。

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