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特別定額給付金10万円で投資するならどの投資商品が良い?

2020年6月22日

特別定額給付金10万円で投資するならどの投資商品が良い?

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新型コロナウイルス感染症の影響により、2020年4月27日時点、住民基本台帳に記録のある人に国から特別定額給付金10万円が給付されることになりました。

MMD研究所は、スマートフォンを利用する18歳~69歳の男女5,530人を対象として同年4月22日に「特別定額給付金の使い道」に対する調査を行いました。

調査の結果、給付金の使い道の1位は「食品、飲料品」で30.8%、2位が「貯金」で27.5%、3位が「食事」で24.1%でした。

貯金と回答した人が約3割にのぼりますが、貯金では利息を増やすことができない時代、せっかくなら給付金の投資を考えてみてはいかがでしょうか。

参考:みんなのライフハック@DIME|5000人に聞いた一律給付される「現金10万円」の使い道TOP3、3位食事、2位貯金、1位は?

https://dime.jp/genre/916128/

貯金より給付金を運用するという考え方も

銀行など金融機関の近年の預金利息は微々たるものです。

三菱UFJ銀行の例を挙げると、定期預金の利息は10年預けても0.002%で、預ける元本が少なければほとんど増えることはありません。

10万円を定期預金にする場合、利息は10年預けても単純に計算すると税引前20円、税引後約16円にしかならないのです。

※(預金にかかる税金は現状20.315%ですが変更になる可能性もあります。)

給付金が届いても、すぐに使う予定がない場合、投資により資産を増やすことも有用な一つの方法です。

参考:三菱UFJ銀行|円預金金利

https://www.bk.mufg.jp/ippan/kinri/yen_yokin.html


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10万円で運用できる投資商品は?

投資には大金が必要と思っている方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、投資商品には数千円~投資できるものもあります。今回は約10万円で運用できる投資商品を紹介します。

社債

社債とは、企業が資金調達のために発行する債権のことで、投資家は企業に貸付という形で投資をします。

たとえば、円建てで10万円の社債を発行時に購入し、期日まで所有すれば10万円を下回ることはありません。

満期日前に社債の売却を考えたときに、社債の額面より市場価値が下がっている場合には、元本を下回る金額でしか換金できない場合もあります。

しかし、期日まで所有できるのであれば元本割れをすることはないのでメリットがあるでしょう。

しかし、社債を発行する企業が倒産する場合などには償還されない可能性があります。

一般的には、安定した業績の企業が発行する社債の利回りは低く、そうではない企業が発行する社債の利回りは高くなる傾向です。

そのため、利回りが高い場合は債務不履行の可能性があることは理解しておいた方が良いといえます。

大手企業が社債を発行する場合は、100万円単位であることが多いため、10万円という少額から投資ができる社債は少ないですが、SBI証券が10万円から購入できる社債を発行しています。

「SBIホールディングス株式会社 2022/4/14満期 円建社債(第40回SBI債」は発行日から満期日までの期間2年で、利率は税引前0.60%、税引後0.478%です。

大きく利益を増やせる訳ではありませんが、一般的な定期預金に比べると高い金利水準といえます。

参考:SBI証券|SBI債

https://www.sbisec.co.jp/ETGate/WPLETmgR001Control?OutSide=on&getFlg=on&burl=search_bond&cat1=bond&cat2=japan&dir=japan&file=comment/bond_japan_L2584.html

円建仕組預金

円建仕組預金とは、金融機関がデリバティブを使って金融機関に有利な特約を付ける分、通常より高い利息で運用される定期預金です。

たとえば、定期預金の満期日を金融機関の判断で延長することを特約とする代わりに、一般的な定期預金より高い利息を得られる仕組預金があります。

上記預金は、原則として預入者の意思では中途解約ができませんが、円建てで満期まで持てば元本割れはしません。

しかし、仕組預金はペイオフ(預金保険制度)の対象ではないため、発行する金融機関が倒産する場合などには、預けたお金を回収できない可能性があることを忘れないようにしましょう。

また、途中解約する場合は元本価格から調整金が差し引かれた金額を受け取ることになりますが、市場環境によっては大きく元本割れするリスクがあります。

住信SBIネット銀行では10万円から預入できる仕組預金「プレーオフ」があります。

最短預入期間は1年ですが、金融機関の判断により最長10年まで満期が延長する商品です。

金利が「フラット型」の場合、税引前金利が0.11%、税引後が0.08%となっており、通常の定期預金に比べると高い金利設定となっています。

参考:住信SBIネット銀行|円仕組預金 プレーオフ

https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/yen/shikumi/playoff/

投資信託

投資信託とは、投資家から集められたお金を運用の専門家が株式や債権などにまとめて投資し、その運用益を投資額に応じて投資家に分配する商品です。

投資信託は、元本割れリスクがあり、相場により価格が大きく下落する可能性もあります。

しかし、さまざまな商品に分散して投資をしているため、株などの一極集中投資に比べると値動きは緩やかになる傾向です。

投資信託は種類が豊富で、銀行や証券会社などでは1,000円などの少額からでも購入することができます。

たとえば、日本株をバランスよく投資した商品やハイリスクハイリターンの米株を組み入れた商品などたくさん種類がありますので、ご自身のリスク許容に合わせて商品を選んでみてください。

投資信託はさまざまな銀行や証券会社で購入することができますが、中でもネット証券の楽天証券がおすすめです。楽天ユーザーで楽天スーパーポイントを保有している場合は、ポイントを使って投資信託や株を購入することができます。楽天クレジットカードを利用して投資信託の積立もでき、投資のために支払った金額に応じた楽天スーパーポイントが付与されるのも嬉しいポイントです。

参考:楽天証券

https://www.rakuten-sec.co.jp/smartphone/

株式投資

多くの人が投資と聞いて思い浮かぶのは株式投資でしょう。

2019年に行われた日本証券業協会の調査によると、日本人の金融商品保有率で株は2位となっており、1位の預貯金に続きます。

上場企業の発行する株式は証券会社の口座を通して、誰でも購入できます。

株価は毎日動くので、株価が低い時に購入して、上がったら売却して売買益を得られます。

その他、株式投資では基準日に株式を保有していると優待として該当企業の商品やクーポンがもらえたり、配当がつくのも嬉しいポイントです。

ただし、株価はさまざまな要因で動くため、購入時の株価より下がれば元本割れのリスクがあることは理解しておきましょう。

市場全体の悪化、企業単体の業績悪化、企業の粉飾など、さまざまな影響で株価は暴落する可能性があります。

一方で、新興市場の企業は、業績好調・シェアアップ・特許取得などのプラスの要因があれば株価が数倍になり、大きな利益をもたらす可能性もあるでしょう。

株式投資は通常100株単位から購入することができます。

株価は企業により異なりますが10万円以下でも購入ができる株もたくさんあります。

さまざまなネット証券がサービス提供をしており、株はスマートフォンでも簡単に購入ができます。

日本株だけではなく米株なども購入できるマネックス証券は、手数料も安く評判が良いです。

参考:日本証券業協会|証券投資に関する全国調査

http://https//www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/data/files/h30/H30gaiyou20181219.pdf

参考:マネックス証券

https://www.monex.co.jp/

まとめ

投資と言ってもリスクが高いものから低いものまで種類はさまざまです。ハイリターンを求めるのならばある程度のリスク許容が必要ですが、商品を提供する企業が倒産するなどで債務不履行となるリスクはあるものの、元本割れのリスクがほとんどない商品もあります。今まで投資の経験が無かった方も、この機会にご自身の経験やリスク許容に合わせて投資商品を探してみてはいかがでしょうか。

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