個人年金保険

個人で退職金を準備できる!”個人年金保険”を徹底解説

2019年4月28日


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退職金がない会社はどのくらいあるの?

 

退職金は貰えるもの…という方もいらっしゃるかもしれませんが、退職金は義務ではないので退職金制度がない会社もあります。どのくらいの割合で退職金制度が実施されているかを見ていきましょう。

 

70%以上の会社で退職金制度がある

退職金がある企業とない企業があります。統計によると77.8%の企業で退職金制度が導入されています。多くの企業で導入されている制度ではありますが、約20%の割合で退職金がない会社もあるということです。

 

平成30年就労条件総合調査による統計データを見てみると

  • 従業員数1,000人以上 : 92.3%
  • 従業員数300~999人 :  91.8%
  • 従業員数100~299人 :  84.9%
  • 従業員数30 ~ 99人 :  77.6%

の割合で退職金制度が導入されているとされています。従業員数が少ないコンパクトな会社になればなるほど、退職金制度がない会社の割合が多くなっていることが解ります。

 

もちろん、退職金がないことに法的な問題はありません。今の会社に不満はないけれど、退職金がないことが気になっている…そんな方におすすめなのが個人年金保険などで自分で退職金を用意するという方法です。

 

平成30年就労条件総合調査 結果の概況 退職給付制度https://www.mhlw.go.jp/toukei/itiran/roudou/jikan/syurou/18/dl/gaiyou03.pdf

 

退職金がなくても大丈夫!退職金を自分で用意しよう

 

会社に退職金制度がないという方におすすめなのが、保険の積立で自分で退職金を用意するという方法です。

 

国民年金や厚生年金があれば大丈夫とはなかなか言えない昨今の社会情勢を見ていても、老後のための資金となる退職金はできればあるほうが安心です。会社に制度がないのなら自分で準備しておきましょう。

 

個人年金保険

個人年金保険とは、保険料を働いている間に知らっていく積立型の保険です。契約をするときに満期の年齢を設定します。そして、満期を迎えあた後は、保険金を受け取ることができます。受け取り方法も、年金のように毎月受け取ることもできますし、まとめて受け取ることもできます。そして、保険金を払っている間に契約者に万が一のことがあった場合には、家族に払い込んだ保険金が支払われるという仕組みになっています。

 

満期を迎えた場合は退職金や個人年金としての利用が可能で、万が一のことがあった場合には、生命保険のような形で家族にお金を残すことができるのです。

 

万が一のことがあった場合に家族にお金を残せるという点は、退職金にはない安心ということができますね。

 


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個人年金のメリットとデメリット

 

自分で退職金用意する個人年金保険ですが、メリットとデメリットを見ていきしまょう。

 

メリット

個人年金保険のメリットは、「個人年金保険料控除」の制度が利用できるため税金対策として有効という点です。個人年金保険料控除の制度を利用すると所得金額から個人年金保険で積み立てた金額が控除(上限があります)がうけられるので支払う税金が少なくなるというメリットがあります。

 

また、毎月の保険料が口座から自動で引き落とされるので「支出」として認識しやすく貯蓄がしやすいというのもメリットといえます。計画的に貯蓄するのが苦手という方にもおすすめです。

 

デメリット

一方で、個人年金保険にはデメリットもあります。そのデメリットとは「中途解約」です。個人年金保険は、途中で解約してしまうと元本割れしてしまい、損をしてしまうこともあるのです。

 

特に、加入後、短い期間で解約してしまうと支払った保険料の半分程度しか返ってこないというケースもあります。個人年金保険は、若いうちからコツコツと積み立てていくことになる保険ですので、長い期間支払っていくことになります。その間に現金が必要になるというケースも出できます。個人年金保険は、自分で好きな時に使える銀行の口座に入っているお金とは全く違うものですので、その点には注意が必要です。個人年金保険で積み立てたお金は「ないもの」という気持ちでいることがたいせつです。そして、個人年金保険とは別に自由に動かせる預金を準備するといった対応をするとよいでしょう。

 

参考資料:http://news.livedoor.com/article/detail/11927327/

※この記事は、執筆時に公開されている最新の情報をもとに作成していますが、閲覧されている時点の情報に差異がある可能性がございます。

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